Рынок кредитов. Где оформить кредит для бизнеса

Сегодня рынок займа наполнен многочисленными рекламными проспектами, каждая кредитная организация пытается убедить потенциального клиента в том, что именно она выдаст ему деньги в долг на самых комфортных условиях. Абсолютно все организации, выдающие займы, желают получить наибольшую прибыль с кредитных операций и остаться при этом конкурентоспособными по отношению к подобным структурам. В свою очередь, на каждого продавца находиться свой покупатель, и клиент, исходя из своих финансовых возможностей и текущего статуса заемщика, выбирает кредит, который ему удобен. Современный рынок бизнес-кредитования образуется из нескольких источников: заграничные банки, иностранные банки в России и российские банки.

Кредит за границей

Если компания-заемщик хочет оформить кредит напрямую в заграничном банке, то желательно, чтобы акции данной компании размещались на иностранном рынке. Самым главным условием получения кредита за рубежом является хорошо проработанный бизнес-план, дополнительно учитывается ликвидное обеспечение, предоставляемое заемщиком (во многих случаях иностранные банки выдают займы под гарантии своих российских "коллег"). Если вы хотите получить кредит в иностранном банке, то вам необходимо будет представить отчет, соответствующий МСФО за последние 2-3 года, при этом он должен быть подтвержден ведущей международной аудиторской фирмой. К тому же вы должны соблюдать все требования, выдвигаемые к финпоказателям, прозрачности организации, высокой рентабельности. В частности документы должны быть правильно оформлены на языке страны, в которой берется кредит, поэтому к работе желательно привлечь профессионального переводчика из бюро переводов. Преимуществом такой ссуды является низкая процентная ставка (возможная ставка — LIBOR +2-5% премия банка). Иногда иностранные банки специально завышают ставки по процентам для некоторых российских компаний из-за их ненадежности.

Рынок кредитов в России

Если вы хотите оформить кредит в иностранном банке не выезжая из страны, вы можете воспользоваться услугами структур данных банков в России. Дочерние банки иностранных кредитодателей регламентируют свою работу законами РФ, но при этом активно распространяют и собственную политику в банковской сфере. Они готовы выдавать займы на период до 7 лет и при этом кредитуют как средний, так и малый бизнес. Отличается данная ссуда большим количеством обязательств, которые берет на себя заемщик для обеспечения своей платежеспособности, например, ему запрещается продавать свои активы, иметь долги, превышающие определенную суму и т.д.

При оценке возможностей по возращению заемных средств кредитополучателя, банки анализируют ту ячейку рынка, в которой он работает на данный момент, так как любое изменение в секторе обслуживания компании - это дополнительный риск для кредитодателя. Поэтому перед подписанием договора займа его необходимо проверить на наличие банковских запретов и на соответствие стратегическому плану кредитополучателя. Для подстраховки своих рисков дочерние банки прописывают в договорах займа максимально возможное количество случаев, когда они имеют право без судебных разбирательств затребовать досрочное возвращение кредита.

Выдача ссуды российскими банками

Российский рынок кредита требует предоставление обеспечения займа, стоимость которого превышает размер самого долга почти в 2 раза, да еще под 15 и более процентов годовых. Журнал о банках Bankist.ru называет несколько причин такого недоверия:
- большой размер инфляции;
- теневая сторона финансовых отношений;
- малый опыт работы, по сравнению с западными банками в этой сфере;
- завышенные требования к заемщику.
К сожалению, на начало этого года количество бизнес-кредитов, выданных банками России, уменьшилось по сравнению с предыдущим отчетным периодом. Хотя спрос на данные кредиты растет, банки к ним относятся с большой осторожностью.