Проблемы кредитования малого бизнеса

Хотя мировая практика свидетельствует о том, что без предприятий малого и среднего бизнеса экономика любой страны попросту бы загнулась, особенных условий государство для предпринимателей не создает. Самые стойкие в итоге пробиваются к вершинам, растут, расширяются и получают прибыль, но многим талантливым проектам не посчастливилось увидеть лавры успеха из-за отсутствия адекватной материальной базы. Где брать кредиты на развитие? Дают ли их вообще? Какова специфика и проблематика отрасли? Давайте смотреть.

Займы бизнесу, бесспорно, даются, только не всякому и не везде. Банку для принятия правильного решения важно адекватно оценить намерения собственника бизнеса и определить его цели, заинтересованность в развитии для исключения кредитования заранее обреченного проекта либо финансирования бизнесмена, который не планирует возвращать долг. Одной из важнейших проблем отрасли считается отсутствие качественного залогообеспечения, откуда следуют высокие риски кредитования. Даже если хороший залог есть, риски все равно для кредитора остаются большие, а реализация объекта залога является делом непростым и небыстрым. Поскольку большую часть малого бизнеса составляют предприятия, занимающиеся торговлей, их основным активом являются товары в обороте. Некоторые банки такой залог устраивает, других нет – уточняйте (на сайте Тинькофф Кредитные Системы, СБ, пр.).

Отдельного внимания заслуживает такой вопрос как бухгалтерская отчетность – используя только официальные данные, объективно оценить состояние бизнеса невозможно. Среднему бизнесу несколько легче, а крупному так и подавно, чего о малом не скажешь – ему от ворот поворот дается очень часто. В идеале банкам нужно начать активно работать над формированием более точного понимания специфики бизнеса разных размеров и форм, чтобы создавать новые продукты, отвечающие запросам более широкой аудитории. Что касается уже упомянутых выше данных отчетностей, то банку следует анализировать и официальные цифры, и фактические – тогда у него в руках будет мощный инструмент для структурирования сделки и оценки бизнеса.

Таким образом, финансирование малого бизнеса может представлять собой массовое кредитование с низким уровнем риска и высокой доходностью, если будет разработана соответствующая продуктовая линейка, грамотно выстроен бизнес-процесс и соответствующим образом обучен персонал. Самим предпринимателям можно порекомендовать обращать внимание не только на специализированные бизнес-продукты, но и на другие формы оформления займов - потребительское, автокредитование, деньги на пополнение оборотных средств, пр.